Eine der ersten Handlungen zur Anwendung der Flaggentheorie auf dein digitales Nomadenleben sollte es sein, ein internationales Bankkonto zu eröffnen.

Die Vorteile eines solchen Kontos liegen darin, dass du nicht nur bei Umrechnungsgebühren in Fremdwährungen in unterschiedlichen Ländern sparst, sondern auch dein hart verdientes Geld (legal) von Leuten in deinem Konto der Staatsbürgerschaft schützt (Finanzämter, Menschen, die dich verklagen wollen, Ex-Partner, etc.)

Während es für gewöhnlich sehr einfach für Behörden ist, Zugang zu deinem Vermögen im Land deiner Staatsbürgerschaft zu erhalten oder dieses Vermögen einzufrieren, ist es viel aufwändiger, das gleiche im Ausland zu erreichen. Gleichzeitig kümmern sich die Behörden im Ausland zumeist nicht um Vermögen von Ausländern und bedienen sich nur am Vermögen ihrer Einwohner, um ausländische Investoren nicht zu verschrecken.

Doch wo solltest du dein Auslandsbankkonto eröffnen?

Das kommt auf die folgenden Faktoren an:

  • Das Land deiner Staatsbürgerschaft
  • Das Land in dem du deinen Steuerwohnsitz hast
  • Das Land/die Länder in dem du dein(e) Unternehmen registriert hast
  • Länder, die du häufiger besuchst

Die Chancen sind hoch, dass du bereits eine Konto im Land deiner Staatsbürgerschaft hast, und du musst dieses auch nicht gleich komplett aufgeben.

Für Bürger einiger Länder ist es einfacher Konten im Ausland zu eröffnen als für andere, abhängig von Abkommen zum Datenaustausch (z.B: US FATCA), Handelsembargos oder lokalen Gesetzen, die es Ausländern erschweren ein Konto zu eröffnen.

Ein Konto um Land deines Steuerwohnsitzes zu eröffnen macht es einfacher um dort Steuern zu bezahlen, Abbuchungen zuzulassen (Strom, Wasser, Telefon) oder Erstattungen zu erhalten, doch solltest du diesem Konto keine zu hohen Salten anvertrauen. Wie würde es dein Leben beeinflussen, wenn das dortige Finanzamt durch einen Tippfehler aus versehen 100.000 statt 10.000 Euro abbucht und es mehrere Wochen dauert bis das Problem behoben ist oder wenn du die Abgabefrist für eine Erklärung verpasst und dein Konto so lange gesperrt wird, bist du das nachgeholt hast? Wenn du es dir nicht leisten kannst, diesen Betrag zu verlieren, gehört er auf ein Konto in einem anderen Land.

Das gleiche gilt für das Land bzw. die Länder in denen du dein(e) Unternehmen angemeldet hast. Ein lokales Bankkonto vereinfacht es lokale Lieferanten zu bezahlen, Steuern und Lizenzen für das Geschäft und um lokale Kunden zu bedienen, aber der gleiche oben beschriebene Fehler kann auch dein Business treffen.

Ein Bankkonto in Ländern zu eröffnen in denen du dich regelmäßig aufhältst kann eine gute Entscheidung sein um Gebühren für den Auslandseinsatz von Karten zu verringern, auch wenn es in manchen Ländern durchaus eine Herausforderung ist, ein solches Konto zu bekommen.

Schließlich solltest du deine Konten in Ländern mit stabilen politischen Rahmenbedingungen führen, und dort das Geld lagern und investieren, dass du nicht für das tägliche Leben brauchst.

Welche Konten und Länder sind empfehlenswert?

Europäische FinTechs

Das sind oftmals keine echten Banken sondern Finanzdienstleister die unter einer speziellen Lizenz Bankdienstleistungen anbieten, oder, wenn dies echte Banken sind, nur über eine App ohne echtes Filialnetz operieren.

Oftmals haben diese entspanntere KYC Anforderungen als traditionelle Banken oder setze diese durch neue Technik um, so dass du z.B. ein Konto nach einer Identifizierung per Webcam statt durch Versand von beglaubigtem Papier eröffnen kannst.

Der Nachteil dieser Unternehmen ist, dass deine Einlagen oftmals gar nicht oder nur bis zu einem niedrigen Betrag gegen Insolvenz des Anbieters abgesichert sind. Deshalb solltest du diesen FinTechs keine zu hohen Summen anvertrauen.

Klassische Banken

Wenn du in Nord Amerika lebst, wirst du dich nach europäischen oder asiatischen Anbietern umschauen, wenn du Europäer ist eher nach amerikanischen oder asiatischen Anbietern, etc. Banken in den meisten Ländern eröffnen dir ein Konto, wenn du persönlich in die Bankfiliale läufst während du das Land besuchst (manchmal musst du vorher eine Steuernummer beantragen) manche erfragen eine lokale Adresse im Land.

Die folgende Liste ist eine Zusammenstellung von für digitale Nomaden interessanten Ländern. In den meisten davon können wir dir bei der Eröffnung eines Kontos behilflich sein.

United States of America

Banken in den USA haben ein gutes Onlinebanking und mit die besten Optionen an Kreditkarten auf der Welt. Für gewöhnlich musst du das Konto persönlich in einer Filiale beantragen, und, wenn du kein US Bürger bist, eine ITIN Nummer beantragen.

Litauen

Litauen hat einige interessante FinTechs, die remote Konten eröffnen.

United Kingdom

Dies ist eine interessante Option für EU Bürger, da UK (so lange es noch Teil der EU ist) keine Vollstreckungen aus anderen EU Ländern auf dort geführte Konten zulässt.

Ilse of Man

Diese spezielle Jurisdiktion bietet Multiwährungskonten, ist Teil des SEPA Systems aber nicht der EU, so dass Gelder in unterschiedlichen Währungen dort sicher aufbewahrt sind. Du kannst ein Konto aus der Ferne eröffnen, doch man erwartet eine Mindesteinlage von 25.000-50.000 Euro.

Dänemark

Dänemark ist das einzige EU Land (neben dem bald austretenden UK), dass nicht Teil der Direktive ist, die anderen EU Ländern erlaubt Gelder auf Konten in anderen EU Ländern zu beanspruchen. Um dort ein Konto zu eröffnen, musst du vor Ort in eine Filiale gehen und vorher eine nationale ID Nummer beantragen.

Georgien

Dieses oftmals unterschätzte Land hat gute private Banking Optionen und gute Multiwährungskonten. Private Konten können aus der Ferne eröffnet werden Firmenkonten nur vor Ort. Georgien ist nicht Teil von CRS (aber von FATCA), so dass es Konten an die meisten Länder nicht übermittelt.

Schweiz

Die Schweiz ist immer noch bekannt für ihr hochklassiges Bankensystem und eine interessante Option wenn du eine höhere Summe (mindestens sechsstellig) bereit bist dort dauerhaft zu deponieren und deinen zukünftigen Banker in der Schweiz persönlich zu besuchen.

Hong Kong

Während es in letzter Zeit schwieriger geworden ist, ist es immer noch möglich ein Konto mit einer internationalen Bank in Hong Kong zu eröffnen, doch das muss am besten persönlich erfolgen und du solltest dir mehrere Tage Zeit im Land nehmen da sich die Anforderungen an die Dokumente in stetigem Wandel befinden.

Ukraine

Dieses Land kommt für die meisten Nomaden als komplette Überraschung, doch die Ukraine hat tatsächlich einige interessanten Optionen, gutes Onlinebanking (in Englisch) und niedrige Gebühren. Du solltest in den meisten Fällen dein Konto aber in USD, EUR oder RUR führen, da die lokale Hryvnia eine schwer vorhersagbare Inflationsrate hat. Du solltest bei der Bank persönlich erscheinen und benötigst vorher eine lokale Steuernummer, so dass du 1-2 Wochen Aufenthalt im Land einplanen solltest.

Karibische Inseln oder Steueroasen

Während es immer noch möglich ist ein Bankkonto in klassischen Offshoregebieten wie den Cayman Islands or British Virgin Islands zu eröffnen, wir des schwieriger und teurer Geld in diese Staaten zu senden oder von dort zu empfangen. Diese Länder sind geeignet um Geld langfristig zu parken, jedoch nicht für tägliches Banking, da man oftmals keine Debitkarte bekommt und Überweisungsgebühren sehr hoch sind.

Wenn du dich für die Eröffnung eines internationalen Kontos interessierst, schau dir unsere Dienstleistungen an oder buche eine Beratung um das für dich beste Land zur Kontoeröffnung zu finden.